Les critères pour obtenir un rachat de crédit à la consommation
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Vous souhaitez obtenir un rachat de crédit à la consommation pour répondre à différents besoins, mais vous en avez marre des nombreux refus de la part des institutions financières ? Pas de panique ! Voici quelques critères pour obtention d’un rachat de crédit conso efficacement.
La solvabilité : critère essentiel
La solvabilité est l’un des critères essentiels pour obtenir un rachat de crédit à la consommation. En effet, le taux d’endettement d’un emprunteur ne doit pas être supérieur à 35 % pour un crédit immobilier.
En principe, votre endettement ne peut excéder 35 % de vos revenus après déduction de vos charges récurrentes et du regroupement de crédits. Cependant, certaines organisations peuvent vous laisser une certaine marge en fonction de votre profil. Ainsi, ce plafond peut être porté à 45 %, voire 50 % pour les personnes à hauts revenus. Veillez à faire attention, car cela peut être risqué.
Les personnes en situation de surendettement doivent se tourner vers des offres de rachat spécialement mises en place pour ce type de profil. Toute pension alimentaire que l’emprunteur perçoit, peut-être prise en compte dans le calcul du taux d’endettement. Il faut cependant que le versement de cette rente soit prévu sur toute la durée du nouveau contrat de prêt après remboursement.
Le comportement bancaire
L’institution financière s’intéresse à l’historique du compte bancaire de l’emprunteur sur la base de ses derniers relevés lors d’un rachat de crédit conso. L’objectif est d’apprécier le sérieux de sa gestion financière en vérifiant l’existence de découverts fréquents, de dépenses importantes jugées, redondantes et autres.
L’âge de la personne
La personne intéressée à acheter des crédits doit être majeure et ne doit pas être privée de ses droits civiques. De plus, il y a une limite d’âge. Compte tenu de la longévité croissante de la population, de nombreux établissements de crédit acceptent le versement de la dernière échéance jusqu’à 85 ans. Cette limite est repoussée à 95 ans dans le cas d’un prêt hypothécaire.
Les types de crédits à racheter et garantie
Le rachat de crédit doit porter sur au moins 1 prêt (personnel, auto, immobilier, renouvelable, etc.) en cours de remboursement. En revanche, les dettes de jeu et les crédits professionnels sont exclus selon le fonctionnement rachat de crédit. Enfin, s’agissant des crédits à la consommation, seuls ceux dont le montant est compris entre 1 000 et 75 000 euros peuvent faire l’objet d’un regroupement.
En outre, dans le cas d’un rachat de crédit immobilier, l’emprunteur doit fournir une garantie. Il peut s’agir d’une hypothèque sur le bien qu’il possède ou d’une caution par un organisme spécialisé.
La fourniture des documents requis
Dans le cadre d’une analyse approfondie et individualisée de sa situation, l’emprunteur doit présenter certains documents. Entre autres nous pouvons énumérer les justificatifs d’identité, de domicile et de revenus, des tableaux d’amortissement des crédits, une copie du contrat de mariage.
Le délai entre les opérations
L’emprunteur doit observer un délai minimum de 6 mois sans incident de paiement après le précédent emprunt pour choisir rachat de crédit. Quelle que soit sa situation, il doit communiquer des données exhaustives, exactes et précises pour permettre une analyse personnalisée de son décès.
En définitive, la solvabilité, le comportement bancaire, l’âge, les types de crédit, la fréquence des opérations, la garantie sont les critères essentiels pour obtenir un rachat.